最近刑事局破获一起比特币提款机洗钱案，也就是先利用电话话术让车手或受害民众将现金存入比特币提款机兑换成虚拟货币後，将其转到诈骗帐号，再由集团提领并转为现金牟利，该模式让诈骗集团在短短三年内「吸金」超过台币三亿元。
什麽是 BTM？
BTM 即比特币自动柜员机（Bitcoin Automated Teller Machine，缩写为 BTM），可以理解成它是加密货币的提款机，近期也开始出现在台湾各大县市，只要搜寻各地的旗舰店或交易所就能看到 BTM 的地址讯息。
使用者将自己的加密货币钱包经过验证後连结到 BTM 上，就可以直接在上面用法币（新台币）购买加密货币；同理，也可以选择脱手卖出加密货币，直接换成法币领现金出来。
根据 Coin ATM Radar 的统计，目前全球已有 3 万 6,000 多台 BTM，台湾则有 25 台，不过目前也因为相关法律、规定的监管相对不足，容易成为洗钱诈骗的滋生地。
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用比特币提款机洗钱？
除了以往常见的电话、Line、简讯等诈骗手法，诈骗集团更将触角伸到交友软体上，根据 165 反诈骗专线的资料显示：有非常多的被害人竟是在交友软体上被以「假交友真敛财」的方式诈骗，警调单位更由此发现现今诈骗集团的洗钱手法，已从旧有的「多层转帐洗钱方式」转型成可直接用比特币提款机洗钱。
显示当前不法份子的洗钱手法越来越多元，且多数民众仍然不熟悉加密货币的交易方式和概念。
随着金融科技的日新月异和高速发展，从投资到艺术品，虚拟资产的应用层面也越来越广泛，但其匿名的特性也使得金流来源难以追朔，使得虚拟货币成为了诈骗集团获取不法手段的主要来源之一。
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加密货币洗钱史
根据防制洗钱金融行动工作组织 FATF （Financial Action Task Force on Money Laundering）的定义，洗钱指不法份子通过各种手段处理其底下的犯罪或不法活动所得的收益，以掩饰其非法来源，而虚拟货币已成为犯罪份子最常用来掩饰资金来源的工具之一。
细看加密货币过往的发展史，从加密货币吸金老鼠会到今天 NFT （非同质化代币），皆可以看到诈骗集团的踪迹。
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通常，虚拟货币洗钱涉及几种阶段：
- 洗钱人先把非法收益引入金融体系中存放，设法由被害人将金流转换成不易追踪的加密货币。
- 多次交易或混入其他资金将纪录洗白，洗钱人使用这种分层交易的方式来阻碍执法机关的调查工作，让他们难以追查到资金来源。
- 最後再让资金进入一般金融体系，并装成是从合法活动取得的金流。
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如何针对虚拟货币洗钱防范
直到今日，虚拟货币在台湾仍然没有确切的主管机关，只有金融监督管理委员会针对洗钱防范。
可以看出台湾在新兴工具的监管程度仍然不足，为了要补足监管方面的知识和追踪能力，在金融业方面，许多知名金融机构像是玉山、兆丰、国泰等，皆藉由全额补助或是升迁等方式鼓励员工考取公认反洗钱师协会 ACAMS （AML & Anti-Financial Crime Symposium）的国际公认反洗钱师证照，除了提升对复杂洗钱防制的应对机制，并透过教育训练加强从业人员辨认风险的能力。
在区块链产业持续蓬勃发展的情况下，加密货币成为投资组合中非常重要的一块，政府也应进一步的结合法律与金融科技层面，与金融单位和业内人士携手合作来围堵诈骗集团洗钱，并提升对加密货币交易的掌握程度。
未来，除了让从业人员加强自身洗钱方便的专业知识外，也期望能培养民众对於金融诈骗的认知，过滤各面向不实的投资陷阱。
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